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    營口銀行中期凈利大降 踩雷安信信托巨額產品能否收回?

    2020-08-04 08:00:00 和訊名家 

    營口銀行為何對相隔一千多公里的安信信托(600816,股吧)“情有獨鐘”?

    出品|每日財報

    作者|郜融蓮

    近日,營口銀行發布了2020年上半年業績快報。財報顯示,上半年該行營業收入、凈利潤雙雙下滑,二季度比一季度的營收和凈利潤分別下降了36.65%和83.06%。

    此外,該行的總資產也出現了下降的情況。截止6月30日,營口銀行總資產為1687億,比去年底的1711億下降了1.46%。同時《每日財報》也注意到,安信信托是營口銀行股東中頗有話語權的一位。

    2017年-2019年,營口銀行連續巨資投向安信信托的產品,尤其是在2018年,營口銀行當年即買入安信信托產品高達147億元。隨著安信信托的爆雷,營口銀行也走上了漫漫維權路。

    大筆投入安信信托,關聯方貸款暴增

    公開資料顯示,營口銀行是遼寧省營口市原13家城市信用社重組改制后,于1997年4月注冊成立,當時名稱為營口城市合作銀行,2008年1月更名為營口銀行。

    財報顯示,2017年、2018年營口銀行向安信信托分別購買信托計劃89.48億元、147.34億元。據安信信托披露的《安信信托關于2019年度公司與營口銀行日常關聯交易預計額度的公告》中顯示,2019年,營口銀行購買安信信托的信托計劃近40億元。

    令人奇怪的是,安信信托是一家成立于上海的信托公司,而營口銀行位于遼寧省,究竟是什么原因導致該行對這家相隔一千多公里的信托公司“情有獨鐘”?

    據年報顯示,安信信托是營口銀行的第七大股東,持股比例為4.16%。

    而安信信托除了自己手中握有的營口銀行的股權外,其大股東上海國之杰投資發展有限公司(以下簡稱“上海國之杰”)曾于2017年委托安信信托代為行使部分營口銀行股東權利,股份范圍為上海國之杰持有的營口銀行全部股份。

    權利范圍包括但不限于表決權、股東大會提案權、股東大會召開提議權等,委托協議于2019年6月30日起終止執行。

    截至2017年末,安信信托及其大股東上海國之杰合計持股比例達到18.94%,這意味著,安信信托在2017年-2019年上半年這段時間內,成為了營口銀行眾多股東中頗有話語權的一位。

    值得注意的是,營口銀行也是自2017年起,連續巨資投向安信信托的產品。如今,安信信托百億信托產品爆雷,營口銀行也不得不走上了討債之路。據企查查信息顯示,2020年6月,營口銀行將安信信托推上被告席。

    該行曾投向安信信托的大筆資金到最后能否成功收回?《每日財報》就此問題發函詢問營口銀行,但遺憾的是,截至截稿日期,仍未收到該行的回復。

    此外,《每日財報》還注意到,自2015年末,營口銀行對關聯方的發放的貸款和墊款總額便開始逐步增長,而這一數據在2018年開始飆升至38.50億元,同比增長了251.28%。進入2019年后,這一指標更是如“脫韁野馬”一躍增加至41.19億元。

    增收不增利窘況凸顯,計劃三年仍未上市

    據年報顯示,2019年,營口銀行營收凈利雙增,實現營業收入34.12億元,同比增長24.25%;凈利潤6.43億元,同比增長10.29%。但這一增幅并未延續到2020年。

    據2020年上半年業績情況顯示,營口銀行上半年實現營業收入9.18億元,同比下降28.23%;同期實現凈利潤2.90億元,降幅高達41.88%。

    但如果將時間線拉長來看,營口銀行的業績表現其實并不亮眼。

    據年報顯示,2014年-2018年,營口銀行分別實現營業收入29.96億元、28.03億元、26.47億元、25.63億元和27.46億元;同期分別實現凈利潤10.37億元、7.78億元、6.1億元、6.31億元和5.83億元。

    整體而言,2014年-2017年,營口銀行營收凈利均處于下降趨勢,這一窘況直至2018年才被打破。尷尬的是,盡管2018年開始,該行的營收大幅增長,可凈利潤仍在下降?梢哉f,自2014年起,營口銀行處于增收不增利的尷尬局面。

    業績不佳,資產質量也不容樂觀。2014年-2019年,營口銀行的不良率分別為1.09%、1.28%、1.47%、1.50%、1.61%和1.70%,6年之間漲了0.61個百分點。

    值得注意的是,營口銀行的總資產竟出現了下降的情況。據上半年業績快報顯示,該行截止6月30日總資產為1687億,比去年底的1711億下降了1.46%。

    截至今年二季度末,營口銀行資本充足率11.41%,核心資本充足率8.76%,一級資本充足率為8.76%。一級資本充足率已逼近8.5%的監管紅線。

    聯合資信評估有限公司在近期發布的《營口銀行股份有限公司2020年跟蹤評級報告》中指出,隨著東北地區經濟的下行,當地企業償債能力下降,營口銀行關注類貸款占比高,加之面臨五級分類劃分不實等問題,其信貸資產質量面臨較大下行壓力。

    值得一提的是,營口銀行早已有上市計劃,至今卻仍未有進展。

    《每日財報》了解到,2017年5月,營口銀行便完成了上市輔導備案。而據遼寧銀保監局在2017年9月末公布的營口銀行第一期輔導工作進展報告顯示,根據《關于在上市公司建立獨立董事制度的指導意見》等法律法規的要求,營口銀行獨立董事未達董事會成員三分之一、外部監事比例也不足三分之一。

    如今距離第一期進展報告已經過去近三年的時間,營口銀行目前共有10位董事,其中獨立董事僅有2名,仍未滿足相關要求。

    該行獨立董事人數何時才能滿員?上市計劃又將擱淺多久?踩雷安信信托的資金能收回多少?《每日財報》針對這些問題發函詢問營口銀行,但并未在截稿日前收到該行的回復。

    聲明:此文出于傳遞更多信息之目的,文章內容僅供參考,不構成投資建議。投資者據此操作,風險自擔。

    本文首發于微信公眾號:每日財報。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

    (責任編輯:李佳佳 HN153)
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